Совмещение военной ипотеки и иных имеющихся в распоряжении военнослужащих средств

Военная ипотека является действительно ощутимой мерой социальной поддержки со стороны государства. За время прохождения службы у участника программы на индивидуальном счете накапливается сумма, которой вполне может хватить на покупку жилья. Если перечисленных денег не хватает, доплатить недостающую часть стоимости приобретаемой в собственность жилой недвижимости можно разными способами. Рассмотрим подробнее, какие альтернативы возможны.

Совмещение средств военной ипотеки и материнского капитала

И военная ипотека, и материнский капитал являются государственными целевыми средствами. Законодатель не запрещает совмещать эти два вида мер социальной поддержки. Другими словами, деньги с накопительного счета военнослужащего и средства, перечисляемые ПФР на основании сертификата на получение материнского капитала, можно объединить.

Варианты совмещения указанных ЦЖЗ могут быть следующими:

1. Супруги заключают договор купли-продажи, после чего на счет продавца поступают и средства с индивидуального накопительного счета военнослужащего, и деньги по сертификату материнского капитала. При этом, если совмещенных средств оказывается достаточно для оплаты покупки, ипотечный кредит не оформляется. При необходимости недостающая сумма добавляется из собственных накоплений.

2. Средства военной ипотеки и материнского капитала объединяются для внесения первоначального взноса по кредиту, а оставшаяся часть кредитных средств будет выплачиваться собственными силами.
   Если точнее, на практике получается несколько иначе - сумма кредита увеличивается на размер МК и уже после государственной регистрации сделки поступают средства из Пенсионного фонда и списываются в счет досрочного погашения "добавки" к ипотечному кредиту.

3. Для внесения первоначального взноса по ипотеке используется только материнский капитал, а ежемесячные платежи будут гаситься за счет поступлений с индивидуального накопительного счета военнослужащего.

Выбирая описываемый вариант военной ипотеки с альтернативой, необходимо учитывать следующее. Согласно действующему законодательству, собственником квартиры и дома, приобретаемого на средства участника НИС, становится только военнослужащий. Материнский же капитал подразумевает деление приобретенной таким образом собственности на доли среди всех членов семьи.

Такое, казалось бы, разногласие, решается следующим образом. Военнослужащий оформляет нотариально удостоверенное обязательство оформить жилое помещение в общую долевую собственность с супругой (супругом) и детьми в течение 6 месяцев после снятия обременений. Напомним, что обременения снимаются при полном погашении ипотечного кредита и отсутствии задолженности по договору ЦЖЗ.

Совмещение военной и гражданской ипотеки

Военная и гражданская ипотеки схожи по сути, но имеют принципиальное различие. В первом случае средства выделяются только военнослужащему по контракту, во втором — стать заемщиком может каждый гражданин, подходящий под требования, выдвигаемые банками.

Варианты совмещения гражданской ипотеки и средств, накопленных на индивидуальном счете военнослужащего, могут быть следующими:

1. Средствами ЦЖЗ военнослужащий погашает ранее взятую им гражданскую ипотеку (целиком или частично с последующим погашением остатка за счет накоплений будущих периодов).

2. Военнослужащий пишет заявление в ФГКУ "Росвоенипотека" о прекращении платежей в банк и начинает выплачивать ипотечный кредит как обычный гражданский. После 20 лет выслуги, в т.ч. в льготном исчислении, такой кредит можно уже рефинансировать по "гражданским" правилам, уменьшить или увеличить по кредиту ежемесячный платеж.

3. Участник НИС рефинансирует ранее полученный ипотечный кредит, оформив в другом банке новую ипотеку на цели полного погашения имеющейся.

Объединение военных ипотек супругами-военнослужащими

Вполне возможна ситуация, когда в семье оба супруга — военнослужащие, и у каждого из них имеются накопления на индивидуальном счете. С мая 2016 года законодатель разрешил объединять указанные средства для покупки жилой недвижимости (ч.1.1 ст. 14 ФЗ №117).

В описываемом случае приобретаемая супругами квартира или земельный участок с имеющимся на нем жилым домом в обязательном порядке будут оформлены в общую собственность. Варианты совместного использования средств ЦЖЗ обоих супругов могут быть следующими:

1. После заключения договора купли-продажи недвижимости средства с обоих накопительных счетов поступают на расчетный счет продавца в качестве оплаты. Недостающую сумму супруги могут добавить из собственных накоплений.

2. Оба ЦЖЗ объединяются и направляются в качестве первоначального взноса по ипотеке.

3. Первоначальный взнос оплачивается из собственных накоплений, а ежемесячные ипотечные платежи погашаются путем перечислений с обоих индивидуальных счетов супругов-военнослужащих.

При объединении военной ипотеки супруги будут выступать как созаемщики.