Досрочное погашение

Полезная информация для тех, чья закладная на квартиру находится в ЗАО "Надежный дом" (АИЖК).

При частичном досрочном погашении кредита столкнулся с проблемой в виде комиссии за перечисление суммы погашения на счет залогодержателя. Кредит мой погашается путем перечисления средств на счет ЗАО "Надежный дом" (далее - НД), открытый в банке "Возрождение".
Согласно тарифам банка с каждого платежа, осуществляемого за счет собственных средств, взимается комиссия в размере 1,5%, но не более 1,5 тыс. руб. (в ходе одной из телефонных консультаций мне, правда, назвали значение 0,7%).

Я посчитал такое положение вещей несправедливым и обратился за разъяснениями в НД и АИЖК. Мне оперативно ответили и подсказали, что я могу воспользоваться сервисом периодических платежей в банке "Возрождение" и стоит это всего 299 руб. в год! Экономия довольно существенная.
Единственный минус - каждый месяц необходимо вносить одну и ту же сумму на счет, указанную изначально в договоре пользования сервисом,... ни больше и не меньше.

ОБН1 Оказалось, что сумму платежа за текущий месяц можно скорректировать. Прямо в офисе заполняется заявление и кладется нужная сумма на счет для досрочного погашения!
ОБН2 Теперь (с 1 октября 2013 г.) у АИЖК счета открыты в МДМ Банке и Связь-Банке

ololo, подскажите, у кого межбанк бесплатный. Будет полезно!
Для расчета суммы погашения дописываю существующий калькулятор. Постараюсь доделать к середине февраля.

Подскажите, интересно стало про доплату. Если я буду платить не по 425 р., а по 1-2 т.р. Сильно изменится график в мою пользу? Второй вопрос - как мне прийти в банк и сказать об этом? Ведь они мне уже прислали новый график платежей. "Не затеряется" ли там эта сумма и будет ли влиять на график. Так же интересно - если я буду понемногу вот так платить и закончу раньше платить, то деньги государство (если они будут) будет перечислять на счет  и  я их в 45(50)лет заберу? Спасибо)))

Del?)))) что это? удалить?)))

ololo, внесу небольшие коррективы в рассуждения.
Если деньги сразу не пускать в досрочное погашение, то на них банком будут начисляться ипотечные проценты. Для примера: сейчас гасим досрочно 200 тыс. рублей, к концу кредита экономим более 450 тыс., не платим сейчас 200 тыс., потом отдаем 450 тыс. рублей.

Также не забывайте, что военной ипотекой можно воспользоваться повторно. Сэкономленными от досрочного погашения деньгами таким образом, можно воспользоваться раньше.
И самое главное: проценты по кредиту всегда выше, чем проценты по вкладу, следовательно, пытаясь копить на вкладе, мы в реальности не догоняем начисляемые проценты по кредиту...

ololo, я понял свою ошибку: приводя в пример, цифры нужно было опираться на строгие расчеты. Пересчитал все внимательно (не буду описывать весь процесс, может, потом, если кому интересно будет, распишу подробнее), используя кредитный калькулятор на нашем сайте и он-лайн сервис "депозитный калькулятор" (хотя мне больше нравится этот калькулятор вкладов).

Результат вполне ожидаемый - с финансовой точки зрения разницы между частичным погашением кредита со ставкой 10% (а если точнее, я использовал параметры расчета для Русстройбанка - 9,9%) и открытием вклада с капитализацией под 10% - никакой (есть, правда, погрешность расчетов и есть причисленные проценты по ипотеке, но я ими пренебрег ввиду малой относительно величины). На выходе одни и те же цифры, те же 530-540 тыс. рублей.

Какой можно сделать вывод (и я писал уже об этом ранее): если ставка по кредиту больше ставки по вкладу, досрочное погашение выгодно. Все логично.
Теперь попробуем порассуждать, а что же может  случиться с процентными ставками в ближайшие 5-10 лет. Согласно базовому макроэкономическому прогнозу до 2030 года инфляция в стране установится на уровне 2-5 % годовых. Соответственно, вниз должны сползти и ставки по кредитам/вкладам. Ставка по военной ипотеке, если по договору она фиксированная, уже никак не изменится, а вот будут ли через несколько лет ставки по вкладам такими же высокими, неизвестно. Кроме того, анализируя предложения по вкладам со ставкой более 10%, почти не увидел предложений от надежных банков, да и условия начисления высоких ставок нужно уточнять (в рекламных целях много всего пишут). С другой стороны, вклад - не панацея, есть и другие формы инвестирования. Для себя я уже довольно давно решил, что буду пускать свободные средства в досрочное погашение.Это мое мнение, как поступить в каждой конкретной ситуации, решать каждому самостоятельно. Везде есть свои плюсы и минусы, а итог примерно один и тот же.

PS Просчитал также вариант с ежемесячным довнесением средств на вклад / ежемесячным дополнительным досрочным погашением. Результат аналогичен - при равных ставках разницы нет.

ololo, спасибо за информацию и изложенные идеи. Уверен, они пригодятся многим.

В ходе рассуждений мы рассматривали две цели досрочного погашения:
1. Чтобы не остаться к концу службы с долгом в полмиллиона (и больше).
2. Чтобы снять обременение и воспользоваться военной ипотекой второй раз (хотя снять обременение можно и по-другому, но сейчас не об этом).

Для первой цели удобнее идти по схеме вклада при прочих равных условиях, здесь я не спорю, только поддерживаю. Спасибо, что предложили конструктивное решение.
А вот для второй цели работает только правило "где ставка больше, туда и неси", поскольку сумму вклада мы в итоге также пустим в досрочное погашение кредита и "заморозим" на именном счете.

Serj, учитывая текущие ставки по вкладам (до 15% на 3 года с капитализацией), выгоднее сумму досрочного погашения положить на вклад, погасить кредит через 3 года и получить чистую квартиру без обременений.
Вместе с тем, сейчас неплохое время для покупки жилья - цены стоят или немного проседают (новостройки, соблюдающие графики строительства, не в счет - они дорожают).
Быть может, стоит задуматься о расширении или приобретении второго жилья, но здесь нюанс - необходимо дополнительно погасить задолженность по ЦЖЗ.