В соответствии с Правилами раскрытия информации о формировании, об инвестировании и использовании накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденными постановлением Правительства РФ от 7 ноября 2005 г. № 655, Врио руководителя ФГКУ "Росвоенипотека" Людмилой Николаевной Тарасовой утверждена Информация об итогах функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих в 2020 году.
Основные показатели
- 7,4% - доход от инвестирования накоплений (тем, у кого по состоянию на 1 января 2020 года был действующий ипотечный кредит, в марте текущего года начислено 7,8 тыс. руб. инвестиционного дохода)
- 123,95 млрд руб. (+23,88 млрд руб.) - дефицит бюджетных средств на накопительные взносы
по состоянию на 1 января 2021 года - 589 600 (+46 600) - число участников НИС
- 260 056 (+16 632) - заключено целевых жилищных займов
- 23 003 (+5 975) - участников НИС получили средства накоплений после возникновения права на их использование
- 36 800 (+16 500) - кредитов рефинансировано участниками НИС
- 198,7 млрд руб. (+ 28,2 млрд руб.) - доход от инвестирования накоплений
Теперь остановимся на каждом показателе подробнее
Инвестирование накоплений
Доверительное управление управляющими компаниями АО "ВТБ Капитал Управление активами" и ООО "УК "Открытие" принесло по итогам года 7,4% доходности. Вместе с тем, необходимо сделать поправку на дефицит бюджетного финансирования, который составил в прошедшем году порядка 25%.
Ретроспективно результаты инвестирования выглядят следующим образом:
| год | фактический инвестдоход | расчетный |
| 2020 | 7.4% | 6.0% |
| 2019 | 9.76% | 7.5% |
| 2018 | 8.02% | 7.8% |
| 2017 | 9.35% | 9.3% |
| 2016 | 12.92% | 12.5% |
| 2015 | 12.72% | 12.5% |
| 2014 | 7.87% | 7.2% |
| 2013 | 8.84% | 7.0% |
| 2012 | 9.03% | 6.0% |
| 2011 | 5.04% | 3.0% |
| 2010 | 9.50% | 8.0% |
Под расчетным понимается доход от инвестирования общей суммы накоплений, учтенной на именных накопительных счетах всех участников НИС. Напомним, что учтено почти на 124 млрд руб. больше, чем фактически находится на счетах в Казначействе и передано в доверительное управление.
Из таблицы видно, что доходность инвестирования, даже с учетом дефицита, выше доходности по банковским вкладам.
Число участников НИС
Начиная с 2018 года ежегодно открывается более 60 тысяч новых именных накопительных счетов участников НИС. При этом в 2020 году закрыто почти 15 тысяч именных счетов. Больше было только в 2011 году - 16,1 тысяч.
Проследить динамику и увидеть соотношение общего числа участников и участников, реализовавших свое право, вы можете по нашей интерактивной инфографике:Приобретение жилья
В прошедшем году собственное жилье приобрели 16 632 участника НИС, что в два раза меньше, чем пиковые значения 2013-2016 гг. В последние годы отмечается тенденция к накоплению средств на именном счете и получению их на руки по достижению пенсионной выслуги.
Дефицит НИС. Возможен ли дефолт по обязательствам?
Расходы федерального бюджета на накопительные взносы с 2010 года выросли почти в семь раз - с 21,7 до 141,5 млрд руб.
Растет в абсолютном выражении и недофинансирование, достигшее по состоянию на 1 января 2021 года значительную сумму в 124 млрд рублей. Дефицит по опыту прошлых лет составлял от 9 до 27% общей суммы накоплений НИС.
Несмотря на "пугающие" суммы дефицита, свободных накоплений остается еще не менее 50% от общей суммы. В таких условиях не приходится говорить о дефолте, т.е. о неспособности государства в лице ФГКУ "Росвоенипотека" исполнить обязательства по перечислению денежных средств участникам НИС.
Конечно, лучше бы дефицита бюджета НИС не было вовсе, ведь это напрямую влияет на результаты инвестирования накоплений.
Рефинансирование
В 2020 году по всей стране рефинансировано 16,5 тысяч невыгодных кредитов. Из них на Молодострой пришлось 0,25 тыс. рефинансирований на общую сумму более 420 млн рублей. Всего нами проконсультировано по вопросу рефинансирования более 1,2 тыс. человек.
Восстановление инвестдохода и накоплений в судебном порядке
Согласно отчету ФГКУ "Росвоенипотека" в 2020 году 1,36 млн руб. начислено на ИНС по решениям судов. Это совсем немного, учитывая значительное количество несвоевременно включенных в реестр и несколько сотен судебных процессов. Но такая сумма объясняется изменившейся судебной практикой, согласно которой упущенный доход от инвестирования компенсируется за счет инвестдохода будущих периодов, но не из федерального бюджета.
В истекшем году нашими юристами в судебном порядке восстановлено 2 739 617,55 руб. инвестиционного дохода. Десятки дел еще находятся в процессе исполнения.
Отметим, что по оценке специалистов своевременно включен в реестр лишь каждый седьмой участник НИС.
Госпрограмма на новостройки, эскроу и цены
В 2020 году государством была запущена программа субсидирования процентных ставок при покупке квартир в новостройках у застройщиков, особые условия были определены для семей с детьми. Беспрецедентно низкие ставки по военной ипотеке (5,75%) и семейной военной ипотеке (4,9%) существенно увеличили доступные суммы кредита, а, значит, и бюджет покупки. Весь год мы ждали запуска механизма эскроу и в декабре он, наконец, заработал.
Безопасная покупка c использованием счетов эскроу на стадии котлована в совокупности с доступными кредитами должна была существенно повысить привлекательность новостроек и их доступность участникам НИС. Но на практике, как вы все знаете, доступные кредиты разогрели рынок недвижимости и выросшие цены нивелировали весь положительный эффект.
Вместе с тем, сейчас в продаже находится немало доступных по цене объектов. Ознакомиться с примерами вы можете по приведенному ниже списку.