Военная ипотека является действительно ощутимой мерой социальной поддержки со стороны государства. За время прохождения службы у участника программы на индивидуальном счете накапливается сумма, которой вполне может хватить на покупку жилья. Если перечисленных денег не хватает, доплатить недостающую часть стоимости приобретаемой в собственность жилой недвижимости можно разными способами. Рассмотрим подробнее, какие альтернативы возможны.
Совмещение средств военной ипотеки и материнского капитала
И военная ипотека, и материнский капитал являются государственными целевыми средствами. Законодатель не запрещает совмещать эти два вида мер социальной поддержки. Другими словами, деньги с накопительного счета военнослужащего и средства, перечисляемые ПФР на основании сертификата на получение материнского капитала, можно объединить.
Варианты совмещения указанных ЦЖЗ могут быть следующими:
Материнский капитал используется в качестве первоначального взноса при оформлении военной ипотеки (как с использованием кредитных средств банка, так и без них, только за накопления).
Материнский капитал направляется на погашение задолженности по ипотечному кредиту в банке.
Материнский капитал направляется на погашение задолженности по договору ЦЖЗ (может быть актуально для участников НИС, уволенных с военной службы без права на накопления).
Выбирая описываемый вариант военной ипотеки с альтернативой, необходимо учитывать следующее. Согласно действующему законодательству, собственником квартиры и дома, приобретаемого на средства участника НИС, становится только военнослужащий. Материнский же капитал подразумевает деление приобретенной таким образом собственности на доли среди всех членов семьи.
Такое, казалось бы, разногласие, решается следующим образом: доли супруге(у) и детям выделяются после снятия обременений - погашения кредита и возникновения права на накопления.
.jpg)
Совмещение военной и гражданской ипотеки
Военная и гражданская ипотеки схожи по сути, но имеют принципиальное различие. В первом случае средства выделяются только военнослужащему по контракту, во втором — стать заемщиком может каждый гражданин, подходящий под требования, выдвигаемые банками.
Варианты совмещения гражданской ипотеки и средств, накопленных на индивидуальном счете военнослужащего, могут быть следующими:
Средствами ЦЖЗ военнослужащий погашает ранее взятую им гражданскую ипотеку (целиком или частично с последующим погашением остатка за счет накоплений будущих периодов).
Военнослужащий пишет заявление в ФГКУ "Росвоенипотека" о прекращении платежей в банк и начинает выплачивать ипотечный кредит как обычный гражданский. После 20 лет выслуги, в т.ч. в льготном исчислении, такой кредит можно уже рефинансировать по "гражданским" правилам, уменьшить или увеличить по кредиту ежемесячный платеж.
Участник НИС рефинансирует ранее полученный ипотечный кредит, оформив в другом банке новую ипотеку на цели полного погашения имеющейся.
Имея 20 лет выслуги, участник НИС получает накопления на руки и использует их как первоначальный взнос к гражданской ипотеке. Вновь поступающие накопительные взносы участник получает не чаще 1 раза в 12 месяцев и направляет на погашение ипотеки.
Объединение военных ипотек супругами-военнослужащими
Вполне возможна ситуация, когда в семье оба супруга — военнослужащие и у каждого из них имеются накопления на индивидуальном счете. С мая 2016 года законодатель разрешил объединять указанные средства для покупки жилой недвижимости (ч.1.1 ст. 14 ФЗ №117).
В описываемом случае приобретаемая супругами квартира или земельный участок с имеющимся на нем жилым домом в обязательном порядке будут оформлены в общую собственность.
Обратите внимание: возможность объединения средств военной ипотеки супругами-военнослужащими не является для банков обязательной к исполнению.
По состоянию на начало 2025 года соответствующего кредитного продукта, увы, нет ни в одном банке.