В классическом понимании первоначальный взнос по военной ипотеке не нужен - накопления на именном счете выполняют его роль. Поскольку по состоянию на лето 2020 года максимальная сумма кредита составляет 4 млн руб., а верхняя граница размера первоначального взноса находится на уровне 20%, накопления за 3 года участия в НИС (порядка 1 млн руб.) как раз покрывают необходимые 20% стоимости жилья.
Но есть ситуации, когда накоплений на именном счете нет или их недостаточно, а первоначальный взнос к кредиту нужен.
Можно ли обойтись без него? Разберемся.
Что такое первоначальный взнос и его альтернативы
Когда покупатель приобретает жилье с привлечением ипотечных средств, часть стоимости квартиры он должен оплатить из своего кармана. Именно эта часть и называется первоначальным взносом.
Как правило, размер первоначального взноса исчисляется в процентном соотношении от стоимости покупки. В каком именно — каждый отдельный банк определяет по-своему. Для кредитных организаций первоначальный взнос является своего рода гарантией того, что заемщик будет исправно погашать кредит и гарантией того, что при реализации залога на торгах его стоимость будет не меньше задолженности по кредиту.
Размер первоначального взноса зависит от стоимости приобретаемой недвижимости, а также ее вида: будет это частный дом, вторичное жилье либо квартира, купленная через участие в долевом строительстве.
На сегодняшний день банков, которые бы выдавали военную ипотеку без первоначального взноса, нет. Как было отмечено в начале статьи, в общем случае первоначальный взнос и не нужен - он обеспечивается накоплениями на именном счете участника НИС. Однако, есть ситуации, когда военная ипотека реализуется повторно и накоплений на счете нет или недостаточно - в этом случае первоначальный взнос потребуется.
Первоначальный взнос могут составить средства, полученные гражданами в рамках государственных программ социальной поддержки. К таковым, в частности, относятся средства материнского капитала.
Варианты покупки жилья по военной ипотеке без первоначального взноса
Предположим, военнослужащий не смог накопить средства для первоначального взноса для повторной покупки. Существует как минимум два варианта решения данной проблемы — покупки жилья по военной ипотеке без первоначального взноса, а именно:
При наличии материнского капитала военнослужащий использует его в качестве первоначального взноса, а ежемесячные платежи погашаются за счет средств ЦЖЗ.
Взять потребительский кредит, который можно использовать в качестве первоначального взноса и оплачивать его собственными силами, а ежемесячные платежи по ипотеке гасить за счет средств, перечисляемых с индивидуального накопительного счета.
Как видно, взять военную ипотеку без накопленного первоначального взноса вполне реально. Какой из вышеперечисленных вариантов выбрать — военнослужащий решает сам, исходя из собственных возможностей и жизненных обстоятельств.
