Понятия «военная ипотека» нет ни в одном из нормативных актов. Этот термин на слуху с 2005 года. До этого времени военнослужащие имели право получить квартиру только «напрямую», а именно — в порядке очередности. Ожидание положенного жилья растягивалось на долгие годы.
Все изменилось с принятием ФЗ №117, который носит название «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» (далее — ФЗ-117). Законодатель разработал и утвердил для военнослужащих специальную социальную программу, суть которой будет изложена ниже.
Военная ипотека не является именно кредитом для военнослужащего-контрактника. Ему выделяется определенная Правительством сумма, которая зачисляется на его именной счет. По истечении определенного законом срока (но не ранее трех лет с момента включения в реестр участников государственной программы) эти деньги можно будет использовать для погашения уже имеющегося ипотечного кредита, либо потратить на первоначальный взнос по новому ипотечному займу. Стоит отметить, что для участников боевых действий и военных операций сделано исключение: они могут получить целевой займ на покупку жилья сразу после включения в реестр, не дожидаясь трех лет участия в НИС.
Перечисляемая сумма ежегодно индексируется. Она не зависит ни от региона проживания военнослужащего, ни от состава семьи, ни от выслуги лет.
Кто имеет право на получение
Исчерпывающий список тех, кто может претендовать на военную ипотеку, приведен в ст.9 ФЗ-117. Обобщив, их можно разделить на следующие группы:
- все те, кто, окончив после 01 января 2005 года военное образовательное учреждение, получил первое офицерское звание, включая тех, чей первый контракт был заключен до указанной даты;
- офицеры, поступившие на контрактную службу из запаса после 01 января 2005 года;
- военнослужащие, получившие первое офицерское звание, начиная с 2005 года, общая продолжительность контрактной службы которых не превышает трех лет;
- прапорщики и мичманы, срок службы которых по контракту начиная с 2005 года составит три года (включая вышедших из запаса);
- солдаты, старшины, сержанты и матросы, заключившие второй контракт после 2005 года (имеющие общую продолжительность службы по контракту 3 года).
Кроме того, военнослужащим:
- общий срок службы которых достиг 20-ти лет (в том числе льготных);
- уволенным со службы по «хорошей» статье и успевшим прослужить не менее 10-ти лет
предоставляется единовременная денежная выплата, которую можно использовать для приобретения жилья, погашения ипотечного кредита либо первоначального взноса.
Стоит обратить внимание на то, что в вышеуказанной статье закона ряд категорий участников накопительно-ипотечной системы заканчивается формулировкой «изъявив такое желание». Это означает следующее: военнослужащий, подходящий под перечисленные категории, не становится участником программы автоматически. Дополнительно ему необходимо заявить о своем желании получить положенную по закону льготу.
Как стать участником накопительно-ипотечной системы
Итак, на практике «изъявить желание» означает следующее:
- военнослужащий подает соответствующий рапорт на имя командира воинской части;
- после всех согласований он вносится в ведомственный реестр участников системы;
- на его имя ФГКУ «Росвоенипотека» открывает именной накопительный счет;
- военнослужащему под роспись выдается уведомление установленного образца, подтверждающее включение его в реестр и присвоение регистрационного номера.
Сумма на накопительный счет военнослужащего перечисляется ежемесячно. Соответственно, ее размер увеличивается от месяца к месяцу, год от года. Чем позже контрактник решит ею воспользоваться, тем большая сумма денежных средств окажется в его распоряжении.
Процедура покупки недвижимости с привлечением военной ипотеки
Когда военнослужащий решил, что пора использовать накопленные таким образом средства, его алгоритм действий будет следующим. Он:
- Пишет рапорт на имя командира на выдачу свидетельства о праве на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ).
- После всех необходимых согласований получает указанное свидетельство.
- Заключает договор ипотечного кредита с выбранным банком.
- Одновременно подписывается еще один договор: между военнослужащим-заемщиком и «Росвоенипотекой». В нем оговаривается, что заемщик получает средства ЦЖЗ на цели приобретения жилья.
Обратите внимание, что погашение ипотечного кредита военнослужащего по контракту государство осуществляет не сразу. Указанные в договоре суммы будут перечисляться ежемесячно в течение всего количества оговоренных договором лет.
Если военнослужащий уволится досрочно, ему придется вернуть всю сумму ранее перечисленных средств ЦЖЗ, а банковский кредит погашать за счет собственных средств. Подробнее о том, что происходит с ЦЖЗ и накоплениями при увольнении, Вы можете прочесть в специальной статье.
Как выбрать банк
Доля (популярность) банков на рынке военной ипотеки
Далеко не все кредитные учреждения могут участвовать в программе. Они должны быть официально аккредитованными по военной ипотечной программе, т.е. должны принять и выполнять ее условия. “Молодострой” сотрудничает с большинством таких банков, а именно:
- Банк Открытие
- Абсолют Банк
- Банк Россия
- Банк ДОМ.РФ
- Севергазбанк
- Газпромбанк
- Банк Санкт-Петербург
- Промсвязьбанк
- Банк ЗЕНИТ
- Россельхозбанк
- Сбербанк
- ВТБ
Исчерпывающую информацию об условиях ипотечного кредитования Вы можете получить на сайтах банков.
Максимальная сумма по военной ипотеке зависит от процентной ставки и возраста заемщика. У всех наших банков-партнеров процентная ставка фиксированная.
Предусмотрено приобретение жилья на первичном рынке, в том числе и объектов долевого строительства. Правда, в этом случае в качестве продавца должно выступать исключительно юридическое лицо — первый собственник. Сделки с переуступкой прав не допускаются.
Если собственных накопленных средств вместе со средствами военной ипотеки не хватает на приобретение желаемого жилья, военнослужащий может оформить дополнительный кредит к военной ипотеке. В таком случае кредит для военнослужащих по контракту оформляется по общим основаниями и будет выплачиваться им отдельно и самостоятельно, как любой другой кредит для всех граждан.
Перечень необходимых документов
Первоначальный пакет документов, который должен предоставить военнослужащий для оформления военной ипотеки в банке, не отличается от обычного займа на жилье.
Перечень необходимых документов у каждого банка свой.
Вместе с тем, от военнослужащего точно потребуют:
- паспорт
- свидетельство о праве на получение ЦЖЗ
- СНИЛС
В заключении хочется отметить, что несмотря на подробное законодательное регулирование ипотеки и займа, вопросов при оформлении возникает немало. А потому перед тем, как запускать этот механизм, военнослужащему стоит получить подробную консультацию. В «Молодострое» это можно сделать совершенно бесплатно.