Военная ипотека по льготной ставке

В конце 2017 года Президент Российской Федерации Владимир Владимирович Путин поручил Правительству обеспечить субсидирование процентной ставки при приобретении жилья на первичном рынке семьями с двумя или тремя детьми до уровня 6 процентов.

Уже 30 декабря 2017 года Правительством РФ было принято постановление № 1711 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу "Агентство ипотечного жилищного кредитования" на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей".

Таким образом, семейная ипотека - это программа господдержки семей с детьми и строительной отрасли.

Общие условия:

• заемщик и дети являются гражданами РФ
• у заемщика есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно, либо двое и более несовершеннолетних детей, либо воспитывается ребёнок с инвалидностью
• по ипотеке приобретается новостройка (ДДУ) или готовое жилье у застройщика, таунхаус, либо индивидуальный жилой дом с земельным участком у юрлица, являющегося первым собственником
  аналогично и с рефинансированием - перекредитуются только кредиты на новостройки и дома от застройщика
• ипотечный кредит оформлен с 02.07.2024 по 31.12.2030
• действует правило однократности господдержки, за исключением случая улучшения жилищных условий: если после оформления семейной ипотеки родился еще один ребенок, текущий льготный кредит полностью погашен, можно оформить дополнительную ипотеку с низкой ставкой на жилье большей площади
  * семейная ипотека, оформленная до 23.12.2023, не учитывается при определении однократности господдержки

Историческая справка:

Согласно уточненным в 2021 году условиям программы, государственная поддержка обеспечивается семьям, в которых начиная с 1 января 2018 года и по 31 декабря 2023 года включительно родился первый ребенок и(или) последующие дети.
Также на господдержку могут рассчитывать семьи, в которых не позднее 31 декабря 2023 г. рожден ребенок и ему установлена категория "ребенок-инвалид" (постановление Правительства РФ от 31.10.2019 № 1396, вступило в силу 18.11.2019).
28 декабря 2022 года принято постановление Правительства РФ № 2485, распространившее семейную ипотеку на семьи с двумя и более несовершеннолетними детьми.

Субсидирование процентной ставки осуществляется на протяжении всего срока кредита.
Справочно: Изначально условия были "хуже", что было одной из причин непопулярности госпрограммы: субсидирование на протяжении 3 лет для семей, в которых родился второй ребенок, и на протяжении 5 лет, если родился третий ребенок. Если в течение льготного периода 2018-2022 гг. в семье родится и второй и третий ребенок, льготный период составлял 8 лет.

По льготной семейной ипотеке участник НИС может приобрести квартиру в аккредитованной новостройке, либо таунхаус / дуплекс, либо индивидуальный жилой дом с земельным участком, продавцом и первым собственником которого является юридическое лицо.

При наличии ребенка с инвалидностью по ставке 6% можно приобрести и квартиру на вторичном рынке, но только в регионах, где нет новостроек.

Каталог доступных участнику НИС объектов долевого строительства приведен в нашем каталоге.
Также в конце этой статьи вы найдете перечень популярных новостроек и сможете посмотреть их расположение на карте.

Открыть карту

Открыть карту

Поиск по названию и субъекту

Да, такая возможность у участника НИС есть, но только в случае рождения ребенка (детей) начиная с 2018 года. Можно снизить текущую процентную ставку до 6,0%. Это позволит существенно уменьшить срок кредита и переплату по нему. 

Как мы уже с вами знаем, после погашения кредита накопления продолжают поступать на именной счет. Имея 20 лет выслуги, а также при досрочном увольнении по льготным основаниям, участник НИС забирает накопленные средства. Рефинансирование как раз помогает сохранить и увеличить сумму накоплений, не переплачивая по процентам за пользование кредитом.

Калькулятор для расчета выгоды от рефинансирования, как абсолютной (в рублях), так и в месяцах сокращения срока кредита, расположен здесь.

4 июня Владимир Путин сообщил, что программа «Семейная ипотека» будет распространена и на семьи, где начиная с 1 января 2018 года родился первый ребенок (до этого - только при рождении второго и (или) последующих детей). 

Максимальная сумма займа для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга составит 12 млн рублей и 6 млн рублей – для всех других субъектов.

23 августа 2022 года по поручению Президента Правительство продлило срок действия программы до 31 декабря 2023 года.

8 октября 2022 года Правительство продлило срок действия программы до 01 июля 2024 года.

15 декабря 2022 года Президент провел заседание Совета по стратегическому развитию и национальным проектам:

• с 1 января 2023 года дополнительно право на семейную ипотеку получат семьи, у которых как минимум два ребёнка не достигли возраста 18 лет
  * семьи с одним ребенком и более, рожденными начиная с 2018 года, также остаются получателями господдержки

28 декабря 2022 года принято постановление Правительства РФ № 2485, закрепившее право семей с двумя несовершеннолетними детьми также получить господдержку. Важно отметить, что в данном случае льготная ставка доступна только при покупке нового жилья и неприменима к рефинансированию.

С 21 сентября 2023 года увеличивается минимальный размер первоначального взноса с 15% до 20%.

Начиная с 23 декабря 2023 года оформить семейную ипотеку можно лишь однократно, при этом кредиты до указанной даты не считаются и никак не помешают. Правительством предусмотрено исключение только на случай улучшения жилищных условий: если после оформления семейной ипотеки родился еще один ребенок, текущий льготный кредит полностью погашен, можно оформить дополнительную ипотеку с низкой ставкой на жилье большей площади.

В июле 2024 года срок действия программы продлен до 2030 года включительно, вместе с тем, уточнены категории получателей господдержки, теперь это семьи (либо одинокие родители), у которых:

• есть ребёнок в возрасте до 6 лет включительно

• двое и более несовершеннолетних детей

• воспитывается ребёнок с инвалидностью

Возраст детей учитывается на день заключения кредитного договора.

Семьи, в которых есть двое несовершеннолетних, но нет детей до 6 лет или детей-инвалидов, могут приобрести жильё только на территории 35 субъектов РФ с низким объёмом строительства или имеющих индивидуальные программы развития, либо в малых городах с населением до 50 тыс. человек (за исключением Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей). Ипотеку на покупку или строительство индивидуального жилого дома с землей можно оформить в любом регионе.

C 1 апреля 2025 года семьям с ребенком до 7 лет разрешается приобретать по семейной ипотеке квартиры в многоквартирных домах в городах с низким уровнем строительства:

• в городе (за исключением Москвы, Санкт-Петербурга и областей) строится не более двух домов
• многоквартирный дом, в котором приобретается жилье, построен не более 20 лет назад, не является аварийным
• продавец и покупатель не являются взаимозависимыми лицами (начальник и подчиненный, супруги, родители и дети, братья и сестры - ст. 105.1 НК РФ)
• семейная ипотека ранее в отношении приобретаемого жилого помещения не использовалась

Да, распространяется.

Первые программы кредитования с господдержкой появились в 2018 году, но не были широко и повсеместно востребованы, кроме того, они не распространялись на военнослужащих - участников НИС (на кредиты по программе "Военная ипотека").

Вместе с тем, правила предоставления субсидий не содержат ограничений в части заемщиков, являющихся участниками НИС. В настоящее время в пяти банках уже работают программы кредитования и рефинансирования участников НИС по льготной ставке.

Общие условия кредитования участников НИС по программе "Семейная ипотека для военнослужащих"

• ставка: 5,5-6,0%
• льготный период: на весь срок кредита
• первоначальный взнос - от 20%
• фиксированный (аннуитетный) платеж
• возможность досрочного погашения кредита
• возможность совместного использования средств материнского капитала
• необходимость страхования жилого помещения после оформления его в собственность

Для оформления семейной ипотеки потребуются:

• свидетельство участника НИС
• паспорт
• СНИЛС
• свидетельства о рождении детей (ребенка)
• документы на приобретаемое жилье (предоставляет застройщик).
• для рефинансирования:
  • договор ЦЖЗ
  • действующий кредитный договор со всеми приложениями и допсоглашениями
  • график платежей по кредитному договору
  • выписка из ЕГРН (если дом построен и квартира оформлена в собственность)

Ниже размещен наш калькулятор семейной военной ипотеки.

Как им пользоваться:

1. Указываете стоимость квартиры, которую планируете приобрести.
2. Указываете год и месяц вступления в НИС, чтобы рассчитать текущий размер накоплений или вводите сумму вручную.
3. Указываете свой возраст, чтобы калькулятор смог рассчитать максимально возможную сумму кредита.
   
4. Смотрите и оцениваете результат.

Рассчитать рефинансирование действующего кредита по программе семейная ипотека вы можете в разделе Рефинансирование военной ипотеки.

Калькулятор сравнивает два кредита на одну и ту же дату - дату полного погашения по графику текущего кредита. То есть он показывает, с чем остается участник НИС, приближаясь к завершению военной службы.
Либо это будет погашенный кредит или даже долг в конце срока кредита, либо это будет досрочно погашенный кредит и "бонусом" - именные накопления, которые, как вы знаете, начисляются в течение всего срока военной службы.

Да, если супруги не являются созаемщиками и (или) поручителями по семейной ипотеке, выданной начиная с 23 декабря 2023 года, а также иной льготной ипотеки, выданной начиная с 2023 года, и муж и жена могут оформить семейную ипотеку на себя по отдельности. Таким образом в семье будет два льготных кредита.

При оформлении военной ипотеки солидарных заемщиков и поручителей нет, а потому у супруги (или супруга) будет возможность оформить свою ипотеку по ставке 6%.