Вопрос приобретения собственного жилья для многих семей стоит достаточно остро. Ипотека – настоящее спасение в решении этого вопроса, а часто – еще и единственный выход из подобной ситуации.
Законодатель предоставил некоторым категориям граждан льготы, касающиеся оформления и выплаты кредитов. К таким относится ипотека для военнослужащих по контракту. В чем именно заключаются облегченные условия кредитования в целях приобретения жилья – рассмотрим подробнее.
Ипотека для военных — что это
Ипотека вообще – это долгосрочный кредит, выдаваемый на покупку или строительство жилья. При этом приобретенное или построенное жилье остается в залоге у кредитной организации, выдавшей займ, до окончания действия кредитного договора.
Суть военной ипотеки заключается в том, что государство выплачивает за военнослужащего ипотечные взносы. Другими словами, военнослужащий приобретает жилье за счет кредитных средств как и любой другой гражданин, но государство помогает ему рассчитаться с банком за такой кредит.
Такая программа пришла на смену ранее выдаваемому бесплатному жилью для военнослужащих. Преимущества ипотеки для военнослужащих перед бесплатным предоставлением квартиры очевидны:
| бесплатная квартира | военная ипотека |
| ждать своей очереди приходилось долгие годы (даже десятилетия) | приобрести квартиру можно практически в самом начале службы |
| выбор предоставляемого жилья ограничен | военнослужащий может приобрести любую понравившуюся ему квартиру или частный дом в любом районе или городе |
| получить бесплатное жилье мог только ограниченный круг лиц | представляется весьма широкому кругу военнослужащих, получить ее может почти любой военнослужащий |
Механизм действия программы
Для того, чтобы военнослужащий по контракту смог стать участником программы, он должен придерживаться следующего алгоритма действий:- Стать участником накопительно-ипотечной системы (НИС). С этой целью командованию подается соответствующий рапорт.
- Спустя 3 года подать рапорт о получении свидетельства об участии в НИС.
- Получить свидетельство.
- Подобрать жилье и аккредитованный под эту программу банк.
- Подписать договор целевого жилищного займа (ЦЖЗ). Он заключается между военнослужащим и Росвоенипотекой.
- Оформить кредитный договор в банке.
- Заключить сделку купли-продажи по приобретению жилья с привлечением ипотечных средств.
После этого военнослужащий становится счастливым обладателем собственных квадратных метров, а ипотеку за него выплачивает государство.
Обратите внимание! Подать рапорт о включении в реестр участников военной ипотеки можно сразу же после возникновения соответствующего основания. А вот воспользоваться деньгами военнослужащий может только спустя 3 года после начала службы.
Математика проста: чем раньше военный станет участником программы, тем раньше денежные средства начнут поступать на его накопительный счет. Соответственно, чем позже воспользоваться накопленными средствами, тем большая сумма будет в распоряжении военнослужащего. Но вместе с тем, с возрастом банки одобряют меньшую сумму: максимальную — 30-летним и моложе, а после 43 лет вообще ипотеку уже не выдают.
Добровольная и обязательная военная ипотека: в чем разница
Нередко возникает ситуация: у двух военнослужащих с одинаковым сроком службы и прочими равными условиями размер накоплений на ипотечном счету разный. Ответ прост: каждый из них в разное время был включен в реестр участников военной ипотеки. И вот почему.
Включение в систему военной ипотеки имеет свои особенности. Законодатель указал исчерпывающий перечень ее участников. Среди них 10 категорий относятся к обязательной военной ипотеке, а 7 – к добровольной. В чем разница?
Военнослужащие, относящиеся к обязательной категории, включаются в реестр после наступления определенного события. К примеру, в день присвоения офицерского звания выпускнику военного образовательного учреждения. А потому подавать соответствующий рапорт им не требуется. Совсем иная ситуация для военнослужащих добровольной категории. Для них точкой отсчета включения в реестр считается день регистрации соответствующего рапорта в журнале учета служебных документов.
Все участники накопительно-ипотечной системы перечислены в ст. 9 ФЗ №117. При этом для добровольной категории при перечислении участников добавляется формулировка «изъявив такое желание». Все остальные названные в указанной норме участники относятся к обязательной категории.
Ограничения для участия в программе
Участвовать в программе военной ипотеки могут не все военнослужащие. Существуют определенные ограничения. А именно:- военнослужащий должен быть именно контрактником;
- подпадать под перечисленную в законе категорию;
- сумма ограничена, в 2017 году ее максимум составляет 2,6 млн. рублей;
- процентная ставка фиксированная на весь срок кредитования;
- первоначальный взнос — не менее 20% (в отдельных банках — 10%) от стоимости жилья;
- выдать кредит может только специально аккредитованный под эту программу банк;
- на момент увольнения со службы ипотечный кредит должен быть полностью погашен, в ином случае военнослужащий должен погасить остаток кредита собственными средствами;
- срок кредита не превышает срок достижения военнослужащим-заемщиком возраста 45-ти лет.
Недостающую для покупки жилья сумму военнослужащий всегда может добавить за счет собственных накоплений либо потребительского кредита, выплачивать который он будет своими силами.
Как выбрать банк
Не каждый банк может участвовать в программе военной ипотеки для военнослужащих по контракту. Но их перечень велик. Военную ипотеку предоставляют практически все крупные государственные и коммерческие кредитные организации.
При выборе банка стоит обратить внимание на следующие моменты:- размер процентной ставки;
- размер максимальной выдаваемой в кредит суммы;
- величина первоначального взноса.
- документы, удостоверяющие личность;
- правоустанавливающие документы на приобретаемое жилье;
- свидетельство участника НИС.
Обратиться можно сразу в несколько банков одновременно, а затем выбрать наиболее подходящий по условиям.
Как видно, военная ипотека для военнослужащих по контракту с одной стороны накладывает определенные обязанности на заемщика, а с другой – ставит его в более выгодные условия по сравнению с другими гражданами, которые решились на ипотеку.